L'oro ha svolto un ruolo fondamentale in economia e politica, influenzando gran parte dell'attività finanziaria umana tramite cambiamenti nei sistemi economici; ha dimostrato versatilità e stabilità attraverso i vari sconvolgimenti e cambiamenti sociali; è persino diventato uno strumento fondamentale nel commercio globale e nello scambio di valute come le conosciamo oggi.
Nel XIX secolo l'oro era la spina dorsale del sistema monetario mondiale. Le nazioni si affidarono al gold standard fino alla Grande Depressione e alla Prima Guerra Mondiale. Questi eventi furono importanti catalizzatori inflazionistici e le economie, in una transizione lunga decenni, abbandonarono il gold standard.
Questo processo culminò nel 1971 quando la Federal Reserve non poté più cambiare dollari in oro. Nel 1976 il gold standard fu completamente abbandonato e l'oro divenne un asset libero.
Oggi è ancora considerato un affidabile deposito di valore con un mercato ben consolidato. Dopotutto ha avuto il lusso di secoli, attraverso vari cicli di prosperità e sconvolgimenti economici, per dimostrare la sua reputazione. L'oro vanta un'elevata liquidità e può essere facilmente scambiato o venduto in più forme: lingotti, monete, gioielli, o altri strumenti rappresentativi.
ORO CONTRO BITCOIN: LA BATTAGLIA DEGLI ASSET NON CORRELATI
Negli investimenti pensionistici l'oro è un asset non correlato che ha avuto un rendimento annuo medio in grado di tenere il passo con l'inflazione. In tempi di incertezza economica gli investitori si spostano sull'oro per la sua reputazione di riserva di valore e la sua non correlazione con le azioni, cosa che lo rende ideale durante le flessioni del mercato.
Tuttavia l'attuale tecnologia monetaria ha fornito agli investitori una nuova opzione: Bitcoin. Sebbene sia un asset relativamente nuovo il cui impatto economico è ancora in fase di evoluzione, Bitcoin è già stato definito “oro digitale”. Condivide molte caratteristiche con l'oro, tra cui la sua offerta limitata e il suo potenziale come riserva di valore.
Inoltre Bitcoin offre un nuovo tipo di valore nell'era della connettività: può essere trasferito digitalmente, cosa preclusa all'oro fisico. È il primo asset digitale al portatore, un'impresa notevole raggiunta attraverso la convergenza di progettazione economica, crittografia e reti decentralizzate.
Per gli investitori il portafoglio perfetto, ovvero un equilibrio di asset che rispecchia la preferenza di rischio di un individuo e si adatta al clima economico del momento, è un obiettivo in continua evoluzione. Tutti gli investitori e i gestori di fondi professionisti cercano nuovi modi per aggiungere crescita e diversificazione.
I pensionati cercano investimenti che forniscano diversificazione, conservazione della ricchezza e stabilità. Oltre a ciò molti pensionati cercano un reddito continuo che può derivare solo dalla crescita, investimenti che capitalizzano le opportunità del momento.
Trovare il giusto mix di asset meno rischiosi, stabili e ad alto rischio è sempre stato difficile anche per i pianificatori finanziari più esperti. Alcuni credono che Bitcoin si adatti al nuovo portafoglio pensionistico. Come l'oro, può funzionare come asset non correlato e proteggere dai rischi sistemici.
BITCOIN NEI CONTI PENSIONISTICI
Un altro modo per replicare gli attuali prodotti di investimento è la creazione di conti pensionistici in Bitcoin. L'IRS considera Bitcoin e altri investimenti in criptovalute nei conti pensionistici come proprietà. Le norme governative impediscono ai Roth IRA di detenere “monete” e “oggetti da collezione”, ma queste non includono Bitcoin.
Secondo le relazioni del NYDIG, Bitcoin è stato in cima alla lista dei rendimenti del 2023 in base alla classe di asset. Al 6 ottobre 2023 vantava un aumento del 63,3% annuo, superando le grandi capitalizzazioni statunitensi (28,2%), le materie prime (6%), il denaro contante (3,8%) e l'oro (1,1%).
Alcuni provider di conti IRA (individual retirement account) stanno già offrendo investimenti in criptovalute. Un Bitcoin IRA funziona come qualsiasi conto IRA autogestito (SDIRA) e comporta gli stessi vantaggi. Invece di investire direttamente in Bitcoin e di farsi carico della custodia, i Bitcoin IRA offrono all'investitore comodità, sicurezza e semplicità.
Un Bitcoin IRA vi consente di acquistare e vendere Bitcoin in un conto pensionistico con agevolazioni fiscali; consente ai pensionati di mantenere conti pensionistici tradizionali pur avendo un conto separato che investe in nuove valute come Bitcoin.
PERCHÈ AGGIUNGERLO AL VOSTRO PORTAFOGLIO?
Molti sostenitori di Bitcoin lo promuovono come “oro digitale”. Questa visione semplificata è stata sostenuta e promossa da coloro che credono che Bitcoin possa fungere da riserva di valore affidabile in forma digitale.
Sulla base di questa visione, vengono già creati investimenti in Bitcoin analoghi ai prodotti in oro. Proprio come gli ETF in oro hanno come sottostante l'oro fisico, i prodotti Bitcoin sono strutturati in modo simile a questi ETF e forniscono esposizione tramite fondi negoziati in borsa.
Le prime domande di ETF Bitcoin sono state presentate negli ultimi anni, con gestori patrimoniali multimiliardari come BlackRock e Fidelity che hanno espresso ottimismo sul loro futuro.
RENDERE LA PIANIFICAZIONE PENSIONISTICA MENO COMPLESSA CON UN BITCOIN IRA
Nonostante il suo status di nuovo asset, la performance di Bitcoin nel 2023 si è distinta per la sua capacità di mantenere un intervallo di negoziazione ristretto nonostante le intense pressioni esterne. È stato scambiato intorno all'intervallo tra $25.000 e $31.000, resistendo alla volatilità e alle rotture in entrambe le direzioni.
I pensionati o coloro che pianificano la pensione interessati ad aggiungere asset più rischiosi ai propri portafogli, a stare al passo con i tempi e a cercare strade per una crescita futura possono aggiungere Bitcoin ai propri investimenti pensionistici senza dover imparare le sfumature tecniche.
Possono impostare un Bitcoin IRA come con i conti tradizionali. Un Bitcoin IRA consente prelievi esenti da imposte durante la pensione e offre una crescita con differimento fiscale. I pensionati con fasce fiscali più elevate possono trarre vantaggio da questa funzionalità.
Perché prendere in considerazione un Bitcoin IRA rispetto all'acquisto diretto di bitcoin? Si estendono facilmente alla pianificazione patrimoniale, offrendo un nuovo vantaggio rispetto ai tradizionali conti pensionistici. I Bitcoin IRA di Swan, ad esempio, offrono una custodia di livello aziendale con copertura assicurativa; forniscono un livello di protezione essenziale per i pensionati che potrebbero non essere esperti di sicurezza delle criptovalute.
Inoltre i Bitcoin IRA forniscono un quadro giuridico per gli investitori individuali, proteggendoli da problemi fiscali, incertezze legali e rischi di non conformità. Gli investitori hanno la certezza che i loro investimenti sono pienamente conformi alle normative finanziarie esistenti.
Nonostante siano uno strumento nuovo, i Bitcoin IRA possono fornire un percorso per continuare a creare ricchezza durante la pensione. Offrono il potenziale per crescita, diversificazione e vantaggi fiscali in un unico pacchetto nel quadro di un ambiente familiare e regolamentato. Sono un modo per trarre vantaggio dalla natura non correlata e dal potenziale futuro di Bitcoin.
Come per qualsiasi investimento, i pensionati dovrebbero consultare un consulente finanziario per confermare se un Bitcoin IRA è conforme alle loro aspettative, tolleranza al rischio, orizzonte temporale e obiettivi finanziari. I Bitcoin IRA offrono una proposta alternativa, innovativa e convincente per esplorare i premi degli investimenti in Bitcoin, anche per coloro che non desiderano addentrarsi nelle complessità tecnologiche delle criptovalute.
[*] traduzione di Francesco Simoncelli: https://www.francescosimoncelli.com/
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